Astra Funded está comprometido con la prevención del lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas. Implementamos un programa integral de ALD/CFT y KYC en cumplimiento con las regulaciones internacionales y las mejores prácticas de la industria financiera.
Nuestro programa está diseñado para:
Identificar y verificar a nuestros clientes
Monitorear actividades sospechosas
Reportar transacciones inusuales
Mantener registros adecuados
Capacitar continuamente a nuestro personal
Implementamos medidas de debida diligencia proporcionales al riesgo:
Debida Diligencia Simplificada: Para clientes de bajo riesgo
Debida Diligencia Estándar: Para la mayoría de los clientes
Debida Diligencia Reforzada: Para clientes de alto riesgo
Clasificamos a los clientes según su nivel de riesgo:
Bajo Riesgo: Residentes en países con sólidos marcos ALD/CFT
Medio Riesgo: Clientes con ciertas características de riesgo
Alto Riesgo: Políticamente expuestos, países de alto riesgo, etc.
Conocemos la identidad real de nuestros clientes
Comprendemos la naturaleza de sus actividades
Evaluamos el origen de sus fondos
Monitoreamos el patrón de sus transacciones
Etapa 1: Registro Inicial
Nombre completo según documento oficial
Fecha de nacimiento
Nacionalidad
Dirección de residencia actual
Dirección de correo electrónico válida
Número de teléfono verificado
Etapa 2: Verificación de Identidad
Todos los clientes deben proporcionar:
A. Documento de Identidad Primario (Uno de los siguientes):
Pasaporte vigente (páginas de datos y firma)
Cédula de identidad oficial del país
Documento Nacional de Identidad (DNI)
Licencia de conducir (solo países específicos)
Requisitos de Documentos:
Fecha de expedición y vencimiento visible
Fotografía clara y legible
Firma del titular
Número de documento único
Nacionalidad y fecha de nacimiento
B. Comprobante de Domicilio (Máximo 3 meses de antigüedad):
Factura de servicios públicos (agua, luz, teléfono)
Estado de cuenta bancario
Contrato de arrendamiento oficial
Recibo de impuestos municipales
Certificado de residencia oficial
Requisitos de Comprobante de Domicilio:
Nombre completo del cliente
Dirección completa coincidente con registro
Fecha reciente (últimos 3 meses)
Emitido por institución reconocida
Sin modificaciones o alteraciones
Etapa 3: Verificación Biométrica (Cuando sea Requerido)
Selfie con documento: Fotografía del cliente sosteniendo su documento de identidad
Selfie con nota: Fotografía con documento y nota con fecha actual y «Astra Funded»
Verificación en vivo: Video llamada con agente para clientes de alto riesgo
Reconocimiento facial: Comparación con documento de identidad
A. Personas Físicas (Individuos):
Documento de identidad vigente
Comprobante de domicilio
Selfie de verificación
Declaración de fuente de fondos (para transacciones significativas)
B. Personas Políticamente Expuestas (PEPs):
Definición: Personas que ocupan o han ocupado cargos públicos importantes en los últimos 12 meses
Proceso Especial:
Identificación como PEP durante registro
Aprobación de nivel ejecutivo requerida
Monitoreo continuo reforzado
Revisión periódica cada 6 meses
Fuente de fondos y patrimonio verificada
C. Clientes Corporativos:
Documentos Requeridos:
Certificado de incorporación
Estatutos sociales y actas constitutivas
Poderes de representación legal
Identificación de beneficiarios finales (≥25% participación)
Registro de accionistas
Comprobante de domicilio fiscal
Beneficiarios Finales: Identificación de individuos con ≥25% de participación o control
D. Residentes de Países de Alto Riesgo:
Lista basada en FATF, UE, y evaluaciones nacionales
Verificación adicional reforzada
Límites de transacción aplicables
Monitoreo intensivo continuo
Utilizamos proveedores especializados para:
Verificación de documentos de identidad
Validación de direcciones
Screening de listas sancionadas
Verificación biométrica
Detección de fraude documental
Factores de Evaluación:
País de residencia/origen
Ocupación y actividad profesional
Monto y frecuencia de transacciones
Complejidad de la estructura del cliente
Relaciones con países de alto riesgo
Matriz de Puntuación de Riesgo:
| Factor | Bajo Riesgo (1) | Medio Riesgo (2) | Alto Riesgo (3) |
|---|---|---|---|
| País | OCDE/FATF compliant | Países en observación | Listas FATF/UE |
| Ocupación | Empleado formal | Profesional independiente | PEP/Casinos/Cripto |
| Volumen | <$10,000/mes | $10,000-$50,000/mes | >$50,000/mes |
| Actividad | Trading conservador | Day trading moderado | High frequency/Scalping |
| Historial | Sin alertas previas | 1-2 alertas menores | Múltiples alertas |
Sistema de Alertas Automáticas:
Alertas de Volumen:
Transacciones ≥ $10,000 en 24 horas
Acumulados mensuales ≥ $50,000
Patrones de structuring detectados
Alertas de Comportamiento:
Cambio repentino en estrategia de trading
Uso de múltiples instrumentos simultáneamente
Operaciones fuera de horarios normales
Depósitos/retiros frecuentes sin trading
Alertas Geográficas:
Conexiones desde múltiples países
IPs de países sancionados
Discrepancias entre ubicación declarada y real
Umbrales de Reporte Obligatorio:
Transacción individual ≥ $10,000
Transacciones relacionadas ≥ $10,000 en 24 horas
Cualquier transacción sospechosa sin importar monto
Intentos de evadir límites de reporte
A. Lavado de Dinero (Etapas):
Colocación:
Múltiples depósitos pequeños justo bajo límites
Uso de cuentas de terceros
Mix de métodos de pago inusuales
Estratificación:
Transferencias entre múltiples cuentas
Conversiones frecuentes entre instrumentos
Trading sin lógica económica aparente
Integración:
Retiros a cuentas no relacionadas
Inversiones en instrumentos específicos
Transferencias a jurisdicciones opacas
B. Financiamiento del Terrorismo:
Transacciones a/desde países de preocupación
Patrones de transacción atípicos
Uso de intermediarios no claros
Fondos seguidos de inactividad prolongada
C. Otras Actividades Ilícitas:
Fraude y estafa financiera
Manipulación de mercado
Información privilegiada
Evasión fiscal
Nivel 1: Revisión Automática (Sistema)
Análisis inicial por algoritmos
Comparación con patrones históricos
Scoring de probabilidad de riesgo
Escalación automática si score > 70%
Nivel 2: Revisión Manual (Equipo ALD)
Análisis de contexto completo
Revisión de documentación KYC
Investigación de origen de fondos
Entrevista con cliente si es necesario
Nivel 3: Decisión y Acción
No Sospechoso: Continuar monitoreo normal
Sospechoso:
Congelar fondos/actividades temporalmente
Reportar a autoridad competente
Iniciar investigación interna completa
Confirmado Ilícito:
Terminar relación comercial
Reportar a autoridades
Mantener registros para procedimientos legales
Proceso de Reporte:
Detección: Sistema o personal identifica actividad sospechosa
Investigación: Equipo ALD investiga a fondo
Decisión: Oficial de Cumplimiento decide reportar
Reporte: Se envía SAR a autoridad competente
Seguimiento: Se mantiene confidencialidad y seguimiento
Plazos de Reporte:
Inmediato: Para actividades de terrorismo
72 horas: Para otras actividades sospechosas graves
15 días: Para investigaciones complejas
Contenido del Reporte:
Identificación del sujeto
Descripción detallada de actividad sospechosa
Montos y fechas involucradas
Métodos utilizados
Razones de la sospecha
Acciones tomadas por Astra Funded
Transacciones ≥ $10,000 en efectivo
Transacciones relacionadas que sumen ≥ $10,000
Reporte dentro de 15 días hábiles
Mantenimiento de registros por 5 años
Registros KYC: 5 años después de finalizar relación
Registros de Transacciones: 5 años después de la transacción
Reportes SAR/STR: 5 años después del reporte
Registros de Capacitación: 5 años después de la capacitación
Copias digitales seguras con encriptación
Acceso restringido a personal autorizado
Backups regulares y redundantes
Protección contra alteración o destrucción
Capacitación Inicial: Para todo personal nuevo
Capacitación Anual: Actualización obligatoria
Capacitación Específica: Para cambios regulatorios
Capacitación para Alto Riesgo: Para personal en áreas críticas
Regulaciones ALD/CFT aplicables
Procedimientos KYC internos
Identificación de actividades sospechosas
Proceso de reporte SAR/STR
Sanciones por incumplimiento
Estudios de caso prácticos
Exámenes después de cada capacitación
Certificados de competencia
Evaluación continua de desempeño
Requisito para mantenimiento de puesto
Frecuencia: Anual o según cambios regulatorios
Alcance: Revisión completa del programa ALD/CFT
Responsable: Oficial de Cumplimiento independiente
Reporte: A Junta Directiva y alta dirección
Frecuencia: Cada 2 años o según riesgo
Realizador: Consultor externo especializado
Objetivo: Validar efectividad del programa
Acciones: Implementar recomendaciones en 90 días
Tiempo promedio de verificación KYC
Porcentaje de alertas investigadas
Tiempo promedio de investigación
Número de SARs presentados
Resultados de auditorías regulatorias
Falta Leve: Advertencia escrita y capacitación adicional
Falta Grave: Suspensión temporal y revisión de acceso
Falta Muy Grave: Terminación de contrato y reporte legal
Estricta prohibición de alertar a clientes sobre investigaciones
Confidencialidad absoluta sobre SARs/STRs
Sanciones severas por violación
Capacitación específica sobre este aspecto
Realizamos screening contra:
Listas de Naciones Unidas: Sanciones del Consejo de Seguridad
Listas FATF: Países de alto riesgo
Listas Nacionales: Sanciones del país de operación
Listas de PEPs: Nacionales e internacionales
Listas de Personas Bloqueadas: OFAC, UE, otros
Screening Inicial: Durante proceso KYC
Screening Continuo: Diario para clientes existentes
Screening de Transacciones: En tiempo real
Screening de Contrapartes: Proveedores y socios
Coincidencia Positiva: Congelar inmediatamente y reportar
Coincidencia Parcial: Investigar profundamente
Falso Positivo: Documentar y continuar monitoreo
Sistema KYC Automatizado: Verificación de documentos
Sistema de Monitoreo de Transacciones: Alertas en tiempo real
Sistema de Screening: Listas actualizadas automáticamente
Sistema de Reportes: Generación automática de SARs/STRs
Sistema de Gestión de Casos: Seguimiento de investigaciones
Actualizaciones diarias de listas de sanciones
Revisión trimestral de reglas de monitoreo
Actualización semestral de sistemas
Backups diarios y redundancia
Personas en listas de sanciones
PEPs sin aprobación ejecutiva
Residentes de países prohibidos
Clientes que se niegan a proporcionar KYC
Entidades con estructura opaca
Personas con historial de fraude comprobado
PEPs con aprobación especial
Residentes de países de alto riesgo
Sectores de actividad de mayor riesgo
Volúmenes de transacción muy altos
Estructuras corporativas complejas
Condiciones para Alto Riesgo:
Debida diligencia reforzada
Límites de transacción específicos
Monitoreo intensivo
Aprobaciones adicionales para transacciones grandes
Revisiones periódicas cada 3-6 meses
Toda información ALD/CFT/KYC es confidencial
Acceso restringido según necesidad de conocer
Encriptación de datos en reposo y tránsito
Destrucción segura después de períodos de retención
Solo con autoridades competentes
Con instituciones financieras según ley
Con el consentimiento del cliente cuando sea requerido
Manteniendo confidencialidad apropiada
Revisión Anual: Por Oficial de Cumplimiento
Revisión por Cambios Regulatorios: Inmediata
Revisión por Incidentes: Según necesidad
Aprobación: Por Junta Directiva o equivalente
Identificar necesidad de cambio
Redactar propuesta de modificación
Revisar con asesoría legal
Aprobar por autoridad competente
Comunicar a personal afectado
Implementar cambios
Capacitar en nuevas políticas
Astra Funded declara que:
Cumple con todas las regulaciones ALD/CFT aplicables
Mantiene un programa efectivo de KYC
Investiga y reporta actividades sospechosas
Capacita continuamente a su personal
Revisa y actualiza regularmente sus políticas
Cooperará plenamente con autoridades competentes
Nombre: [Nombre del Oficial]
Email: compliance@astraprimebroker.com
Teléfono: [+506] [Número]
Responsabilidades:
Implementar y supervisar programa ALD/CFT
Aprobar clientes de alto riesgo
Autorizar reportes SAR/STR
Capacitar al personal
Responder a autoridades regulatorias
Miembros: Oficial de Cumplimiento, Gerente Legal, Director de Operaciones
Frecuencia de Reuniones: Mensual
Funciones:
Revisar casos complejos
Aprobar políticas y procedimientos
Evaluar efectividad del programa
Tomar decisiones estratégicas de cumplimiento
FECHA DE IMPLEMENTACIÓN: 1 de Enero de 2024
ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN: 1 de Enero de 2024
PRÓXIMA REVISIÓN: 1 de Julio de 2024
Este documento es confidencial y propiedad de Astra Funded. Su distribución está restringida a personal autorizado y autoridades reguladoras competentes.